Você sabe o que é preciso para trabalhar para uma aposentadoria segura? Use esta calculadora de aposentadoria para criar seu plano de aposentadoria.
Para uma pessoa que trabalha, os anos dourados da aposentadoria podem ser fáceis e difíceis de imaginar.
Podemos fantasiar sobre aventuras internacionais ou escapadelas à beira-mar, mas raramente estabelecemos as bases para realizar nossos sonhos de aposentadoria financeiramente.
Afinal, existem preocupações mais imediatas: trabalho, filhos, pagamentos de aluguel, pagamentos de carros – a lista continua. Em meio a essa rotina diária, é fácil colocar a economia da aposentadoria em segundo plano, especialmente quando há 15, 20 ou 30 anos de folga.
De fato, pesquisas mostraram repetidamente que a economia média de aposentadoria nos Brasil é muito baixa e que um número significativo de brasileiros na faixa dos 30, 40 e 50 anos não tem NENHUMA economia para aposentadoria.
O que é aposentadoria?
Aposentar-se é retirar-se de uma vida ativa de trabalho e, para a maioria dos aposentados, a aposentadoria dura o resto de suas vidas.
Por que economizar para a aposentadoria?
Há muitas razões pelas quais as pessoas evitam economizar para a aposentadoria.
Muitas pessoas na faixa dos 20 anos acham que a aposentadoria é um conceito abstrato que só chegará a eles após 40 ou 50 anos.
De fato, quanto mais cedo você começar a pensar, mais confortável será o seu plano de poupança . Aqui estão os principais motivos para começar a economizar:
1- Não confie na seguridade social (INSS)
Mesmo que a estimativa indique que você terá uma reserva de aposentadoria substancial, lembre-se de que ele pode mudar (várias vezes) durante sua vida, seja por mudanças na sua vida pessoal, seja mudanças na economia, inflação, taxas de juros e vários outros fatores que podem comprometer sua aposentadoria.
Além disso, você não tem garantia de que os benefícios da previdência social nunca serão cortados.
2 – Você não terá que confiar em seus filhos.
Você provavelmente não está ansioso para ser totalmente dependente financeiramente dos outros. Se você não criar uma reserva de aposentadoria, pode acontecer que a única maneira de conseguir sobreviver seja morando com seus filhos, porque você não pode pagar seu próprio apartamento.
3 – O Investimento de Longo Prazo faz a diferença
Cada centavo que você economizar mais cedo valerá muitas vezes mais no momento em que se aposentar. Por exemplo, se você economizar R$ 100 com juros reais anuais de 5% aos 25 anos, valerá mais de R$ 735 quando tiver 65 anos.
Você não precisa poupar o cafezinho, mas poupar boa parte do seu salário ou renda, e fazer excelentes investimentos de longo prazo é que trarão os maiores retornos.
4 – Você pode obter deduções fiscais no Impostos de Renda.
Existem contas especiais dedicadas a reserva de aposentadoria que tornam os aportes dedutível nos impostos.
Veja mais aqui: PGBL e VGBL – Previdência Privada – Qual é a melhor Opção?
Há muitos fatores em jogo que afetam a decisão de se aposentar.
A saúde física ou mental pode afetar a decisão de uma pessoa de se aposentar; se um trabalhador não é fisicamente forte o suficiente, sucumbe a uma deficiência ou se recusou mentalmente demais para desempenhar as funções de seu trabalho, provavelmente deve considerar se aposentar ou, pelo menos, tentar encontrar uma nova ocupação que melhor se adapte à sua saúde .
Além disso, estresses associados a uma ocupação podem se tornar insuportáveis, levando a um declínio na satisfação com o trabalho. A idade também é um fator que afeta a decisão de uma pessoa de se aposentar.
Teoricamente, a aposentadoria pode ocorrer durante qualquer ano de trabalho normal. Alguns podem optar por “semi-aposentar-se” diminuindo gradualmente suas horas de trabalho à medida que se aproximam da aposentadoria.
No entanto, geralmente ocorre entre as idades de 55 e 70.
Um dos fatores mais importantes que afeta a decisão de uma pessoa de se aposentar é se isso é financeiramente possível em primeiro lugar.
Embora seja possível aposentar-se com nada em poupança e confiar apenas na Previdência Social (o que infelizmente um número significativo de brasileiros fazem), geralmente é uma má ideia para a maioria devido à grande diferença entre uma renda ativa em oposição aos benefícios da Seguridade Social.
No Brasil, os benefícios da Previdência Social são projetados apenas para substituir cerca de 40% da renda média do trabalhador durante a aposentadoria.
A aposentadoria é uma consideração importante para todos, e quando não é forçada a se aposentar devido a várias razões, como doença ou incapacidade, a maioria das pessoas escolhe se aposentar quando estiver pronta e à vontade com a decisão.
Como usar nossa calculadora de aposentadoria
Você precisa inserir muitas informações em nossa calculadora de aposentadoria. Se você deixar uma das caixas em branco e inserir tudo o resto, calcularemos esse campo restante. Os campos significam o seguinte:
- Idade Atual : sua idade no momento em que você começa a poupar para a aposentadoria.
- Idade de Aposentadoria : pode ser a idade regular de aposentadoria ou a idade em que você deseja se aposentar.
- Renda Mensal para Aposentadoria : sua renda mensal que será poupado.
- Valor já economizado : o saldo da sua conta investimentos antes do momento em que você começa a economizar para a aposentadoria.
- Taxa de Retorno Real : a taxa de juros anual. Deduza a taxa de inflação da taxa de juros nominal para obter o valor real de suas economias.
- Total Investido para Aposentadoria : a quantidade total de dinheiro que você economizará de hoje até o dia da aposentadoria.
- Expectativa de vida : sua expectativa de vida. Você pode escolher seu país na lista (os dados são obtidos aqui ) ou inserir o valor você mesmo.
- Renda INSS : a renda mensal que você receberá da previdência social.
- Renda na aposentadoria : a renda mensal total de aposentadoria – da seguridade social e de suas economias.
Quanto eu preciso para me aposentar?
Se você deseja descobrir quanto economizar para a aposentadoria, precisa começar a preencher a calculadora de aposentadoria em uma ordem inversa.
Comece com a renda de aposentadoria mensal que você deseja receber e a renda da previdência social que você espera obter.
Depois de definir sua expectativa de vida e idade atual, a calculadora de aposentadoria descobrirá quanto você precisa se aposentar.
Você pode encontrar as economias mensais necessárias para defini-las com um valor fixo para descobrir se será capaz de se aposentar mais cedo.
Quanto economizar para a aposentadoria
Naturalmente, a próxima pergunta se torna: quanto uma pessoa deve economizar para se aposentar? Simplificando, é uma pergunta extremamente carregada, com poucas respostas definidas.
Semelhante à resposta à questão de se aposentar ou não, isso dependerá de cada pessoa e de fatores como quantidade de renda necessária, direito a benefícios de aposentadoria do Seguro Social, expectativa de saúde e vida, preferências pessoais em relação a heranças e muitas outras coisas.
Abaixo estão algumas diretrizes gerais.
Regra de 10% para Aposentadoria
Essa regra sugere que uma pessoa economize de 10% a 15% de sua renda brutal, antes dos impostos, por ano durante seus anos de trabalho.
Por exemplo, uma pessoa que ganha R$ 100.000 por ano arrecadaria algo entre R$ 10.000 e R$ 15.00 naquele ano. Grosso modo, economizando 10% a partir dos 25 anos, é possível acumular um montante de R$ 1 milhão na época da aposentadoria.
Regra de 80% para Aposentadoria
Outra regra popular sugere que uma pessoa que economize 80% de sua renda antes da aposentadoria a cada ano de aposentadoria lhes proporcionará um padrão de vida na aposentadoria semelhante ao seu padrão de vida antes da aposentadoria.
Em outras palavras, se uma pessoa ganha em média R$ 100.000 por ano durante a maior parte de sua vida profissional, deve procurar ter R$ 80.000 ou mais por ano para a aposentadoria.
Esse número de 80% pode variar bastante, dependendo de como as pessoas imaginam suas aposentadorias. Alguns aposentados querem velejar em um iate ao redor do mundo, enquanto outros querem morar em uma simples cabana na floresta.
Regra de 4% para Aposentadoria
Pessoas que têm uma boa estimativa de quanto exigirão um ano de aposentadoria podem dividir esse número em 4% para determinar o montante necessário para permitir seu estilo de vida.
Por exemplo, se um aposentado estima que precisa de R$ 180.000 por ano, ou R$ 15.000 por mês, de acordo com a regra de 4%, o montante necessário é de R$ 200.000 / 4% = R$ 4,5 milhões.
Alguns especialistas afirmam que uma economia de 15 a 25 vezes a renda anual atual de uma pessoa é suficiente para durar por toda a aposentadoria.
Obviamente, existem outras maneiras de determinar quanto economizar para a aposentadoria. Os cálculos aqui podem ser úteis, assim como muitas outras calculadoras de aposentadoria por aí.
Também pode ser útil conversar com profissionais especializados que ajudam as pessoas a planejar suas aposentadorias.
