Investir em renda fixa e com segurança para muitos é sinônimo de investir na caderneta de poupança, porém investir em renda fixa vai muito além da poupança.
Será que você pode investir com mais retorno que a poupança e com a mesma segurança?
A resposta é sim !
Veja neste artigo como investir em renda fixa e fugir dos péssimos rendimentos da poupança.
O que é Renda Fixa?
No investimento em Renda Fixa você adquire títulos públicos ou privados de empresas, bancos ou até mesmo do Governo que permitem no momento da contratação, que você saiba o prazo e as condições de remuneração.
Quando você compra um título de renda fixa, você está emprestando dinheiro ao emissor do papel e, por isso, recebe juros até a data de vencimento desse título.
Entenda a diferença entre Títulos de Renda Fixa, Pré e Pós-fixados
Títulos Pré-fixados:
São títulos que possuem remuneração determinada no momento em que é realizado o investimento. Isso significa que você sabe o quanto receberá na data do vencimento do título.
Títulos Pós-fixados:
No Pós-fixado você só sabe quanto irá receber, na data do vencimento do título. E o rendimento é determinado de acordo com a variação de alguns índices do mercado como o IGP-M, SELIC, CDI e etc.
Quais as principais vantagens e características da Renda Fixa?
- Investimento mais seguro e com baixo risco
- Rentabilidade definida no momento da aplicação ou resgate
- Possibilidade de maior rendimento que a Poupança
- Pagamentos em períodos definidos
- Alguns produtos são isentos de Imposto de Renda para pessoa física
- Opção para diversificar seus investimentos
- Alguns produtos contam com a mesma garantia da poupança, FGC.
Veja alguns tipos de investimentos em Renda Fixa:
Títulos Privados
#1 – CDB – CERTIFICADO DE DEPÓSITO BANCÁRIO
Este título de renda fixa é o principal instrumento de captação dos bancos, com objetivo de financiar suas atividades. Você empresta dinheiro aos bancos em troca de uma rentabilidade (juros).
CDBs escalonados
O CDB escalonado é um título cujo rendimento aumenta de acordo com o tempo em que o investidor permanece com o ativo. O escalonamento é definido previamente ao momento da compra do CDB, sabendo-se qual será a taxa de juros para cada janela de prazo.
Características
- Liquidez diária após o período de carência;
- Ampla rede de bancos emissores;
- Geralmente é indexado ao DI e emitido com prazo em torno de dois anos;
- Aplicação garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores até R$ 250 mil*, por CPF ou CNPJ, por instituição ou conglomerado financeiro;
- Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).
*cobertura engloba principal e juros.
#2 – LCI – LETRA DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO
Este título de renda fixa é um instrumento de captação que somente pode ser emitido por instituições autorizadas pelo Banco Central, com objetivo de financiar o setor imobiliário. Os créditos imobiliários são geralmente garantidos por hipoteca ou alienação fiduciária do imóvel.
#3 – LCA – LETRA DE CRÉDITO DO AGRONEGÓCIO
Título emitido por instituições financeiras públicas e privadas, vinculado a direitos creditórios originários do agronegócio.
Características
- Aplicações garantidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores até R$ 250 mil¹, por CPF ou CNPJ, por instituição ou conglomerado financeiro;
- Isenção de IR para pessoa física no rendimento; ganho de capital tributado de acordo com a tabela regressiva de alíquota de IR² para pessoa jurídica;
¹cobertura engloba principal e juros.
²22,5% até 180 dias; 20% de 181-360 dias; 17,5% de 361-720 dias; 15% mais de 720 dias.
#4 – DEBÊNTURES
Este é um título de crédito emitidos por empresas de vários ramos, com o objetivo de financiar investimentos, “rolar” dívidas, fornecer capital de giro, entre outros.
Características
- Grande variedade de emissores;
- Exposição a diferentes setores como o elétrico, consumo, telecomunicações e infraestrutura, ou seja, é mais diversificação para a sua carteira de investimentos;
- São negociadas no balcão e registradas na Cetip ou no BovespaFix;
- Possibilidade de compor de várias maneiras a rentabilidade da carteira (inflação, juros, prefixada);
- Podem contar com a isenção de IR e IOF (para pessoa física) no rendimento e no ganho de capital, caso estejam enquadradas como debêntures de infraestrutura (Lei 12.431);
- Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).
TRATA-SE DE UMA MODALIDADE DE INVESTIMENTO QUE NÃO CONTA COM A GARANTIA DO FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITO – FGC
#5 – LETRA DE CRÉDITO – LETRA DE CÂMBIO
Este título de renda fixa é o principal instrumento de captação das financeiras, com o objetivo de financiar suas atividades. Você empresta dinheiro às financeiras em troca de uma rentabilidade preestabelecida.
Características
- Geralmente é indexado ao DI;
- Aplicação garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos ( FGC) para valores até R$250 mil*, por CPF ou CNPJ, por instituição ou conglomerado financeiro;
- Baixa liquidez;
- Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).
* cobertura engloba principal e juros.
#6 – LETRA FINANCEIRA
Este título de renda fixa é um instrumento de captação de recursos exclusivo das instituições financeiras.
Características
- Prazo mínimo de 2 anos;
- É vedado resgate total ou parcial antes do vencimento;
- Investimento mínimo de R$300 mil;
- Remuneração: taxas de juros prefixadas, combinadas ou não com taxas flutuantes ou índices de preço;
- Liquidez restrita no mercado secundário;
- Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).
#7 – CRI – CERTIFICADO DE RECEBÍVEIS IMOBILIÁRIOS
Título de renda fixa lastreado em ativos imobiliários de naturezas distintas, como CCI (Cédulas de Crédito Imobiliário), carteira de recebíveis, etc. Só pode ser emitido por companhias securitizadoras, responsáveis por estruturar os créditos imobiliários e transformá-los em CRIs.
#8- CRA – CERTIFICADO DE RECEBÍVEIS DO AGRONEGÓCIO
Os títulos do agronegócio têm como objetivo viabilizar o financiamento do setor com recursos privados.
Características
- Possibilidade de remuneração atrelada à inflação + ganho real (prêmio), vinculada ao DI ou prefixado;
- Diversos tipos de CRIs, com exposição a diferentes estruturas;
- São negociados no balcão e registrados na Cetip ou no BovespaFix;
- Possibilidade de garantias, como recebíveis imobiliários e/ou alienação fiduciária do bem imobiliário;
- Isenção de IR e IOF para pessoa física no rendimento; ganho de capital tributado de acordo com a tabela regressiva de alíquota de IR*;
- Liquidez baixa;
- Investimento de longo prazo;
- Destinado a investidores qualificados;
- Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).
* 22,5% até 180 dias; 20% de 181-360 dias; 17,5% de 361-720 dias; 15% mais de 720 dias.
#9 – DPGE – DEPÓSITO A PRAZO COM GARANTIA ESPECIAL DO FGC
É um título de Renda Fixa de depósito a prazo criado para auxiliar instituições financeiras ( ex.: bancos) a captar recursos.
Características
- Remuneração: taxa pré ou pós-fixadas;
- 100% garantido pelo Fundo garantidor de Créditos (FGC) até o montante de R$20 milhões* por CPF ou CNPJ; por instituição ou conglomerado financeiro
- Baixa liquidez;
- Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).
*cobertura engloba principal e juros.[/tab7]
Títulos Públicos
#10 – TÍTULOS PÚBLICOS FEDERAIS / TESOURO DIRETO
São títulos emitidos pelo Governo, por meio do Tesouro Nacional, com a finalidade de captar recursos para o financiamento da atividade pública. Em função disso, são vistos pelo mercado como de baixo risco.
Preços dos Títulos Públicos
O preço unitário, valor pelo qual são negociados os Títulos Públicos, é uma estimativa do valor a ser recebido no futuro, corrigido por uma taxa de juros determinada, que é a remuneração de quem investe.
A relação entre a taxa de juros e o preço é inversamente proporcional. Quando a taxa de juros cai, o preço sobe. Quando a taxa de juros sobe, o preço cai. E essa variação será tanto maior quanto maior for o prazo remanescente do título. A única exceção é a LFT, que dia a dia, é corrigida pela taxa Selic.
Características
- Remuneração pré ou pós-fixada;
- Liquidez diária* pelo Tesouro Direto e cotação diária pela Mesa de Operações, tanto para venda quanto para compra;
- Investimentos com diferentes prazos e objetivos como: caixa, geração de renda e para evitar a depreciação de capital no longo prazo.
Veja abaixo as opções de Títulos Federais que você pode adquirir:
| Tipos de Títulos Públicos | Rentabilidade | Características |
|---|---|---|
| Tesouro Selic (LTF) | SELIC | Juros + principal no vencimento |
| Tesouro IPCA + com Juros Semestrais (NTN-B) | IPCA + Juros | Juros semestrais e o principal no vencimento |
| Tesouro IPCA + (NTN-B PRINCIPAL) | IPCA + Juros | Juros + principal no vencimento |
| Tesouro Prefixado + com Juros Semestrais (NTN-F) | Juros predefinidos | Juros semestrais e o principal no vencimento |
| Tesouro Prefixado (LTN) | Juros predefinidos | Juros + principal no vencimento |
O que é o FGC – Fundo Garantidor de Crédito?
1- O Fundo Garantidor de Crédito (FGC) garante até R$ 250.000,00 do total de créditos elegíveis instituições do mesmo conglomerado financeiro. A garantia é concedida por CPF/CNPJ e, no caso de contas ou investimentos conjuntos, o valor é dividido entre correntistas ou investidores. A relação de créditos elegíveis com cobertura do FGC encontra-se no Anexo II, Art. 2º, da Resolução 4.222/13 do Conselho Monetário Nacional.
Espero que tenha gostado de conhecer mais sobre os diferentes tipos de renda fixa e que todos eles são grandes opções de investimentos para quem quer sair da poupança, agora faz uma coisa, aproveita e se inscreve na nossa newsletter para aprender sobre como investir melhor.
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